L'assurance vie est un contrat d'épargne alimenté périodiquement. Comme son nom l'indique, c'est une assurance de personne qui garantit à un bénéficiaire le versement de l'épargne versée sur le contrat (sous forme de capital ou de rente). Cela s'il survient un événement au titulaire du contrat : décès ou accident.

Un bon outil pour constituer un patrimoine

En effectuant des versements programmés, il est possible de se constituer, régulièrement, une épargne en supprimant les risques d'entrée aux plus mauvais moments, ce qui permet d'investir sur des supports un peu plus volatils, tout en lissant le risque. De nombreux contrats multisupports sont accessibles dès 50 euros par mois!

Épargner dans un but précis

Projet immobilier en tête ?
Futur gros investissement ?
Financement des études des enfants ?
Valoriser sa futur retraite ?

Les contrats d'assurance vie peuvent répondre à un objectif d'épargne et d'investissement à moyen ou long terme tout en offrant un choix de placements très diversifiés.

Permettre des revenus réguliers

Étant donné la fiscalité favorable applicable aux intérêts et plus-values en cas de retraits, l'assurance vie est idéale pour se constituer des revenus mensuels ou trimestriels et cela dès l'ouverture du contrat.
Soulignons qu'au delà de 8 ans de détention du contrat, l'imposition des intérêts et plus-values constatées en cas de rachat partiel ou total est atténuée par l'application d'un abattement annuel de 4.600 euros pour les contribuables célibataires, veufs ou divorcés et de 9.200 euros pour les couples soumis à imposition commune.

Une protection efficace

L'assurance vie peut être, aussi, une véritable réponse aux difficultés financières et au sur-endettement engendré par un licenciement, une invalidité. Dans ce cas, les retraits anticipés, motivés par des cas de force majeure, sont exonérés d'imposition même si le contrat n'a pas atteint une durée de huit ans.

Des fonds qui restent disponibles

A tout moment, il est possible de récupérer tout ou partie de ses fonds investis dans un contrat d'assurance vie.
La plupart des contrats proposent des avances à hauteur de 60% à 80% de l'épargne disponible (sommes versées par l'assuré + intérêts et plus-values).
Les avances sont des " prêts " effectués par l'assureur pour une durée déterminée limitée à trois ans et peu onéreuses pour l'assuré.
En outre, lors du remboursement des avances, l'assureur ne perçoit pas de frais d'entrée.
Les contrats permettent, également, de demander des retraits partiels ou totaux.
Ces retraits s'effectuent, la plupart du temps, sans frais contractuels, mais ils supportent la fiscalité applicable en fonction de la date d'ouverture du contrat.
Attention, cependant, à quelques contrats qui prélèvent des frais contractuels.
Ces pénalités sont, souvent, dégressives de 5% à 1% selon la période au cours de laquelle interviennent les retraits.

Une fiscalité attractive en cas de rachat :

Les modalités d'imposition des plus-values dépendent de la durée du contrat au moment du rachat. En cas d'imposition de plus-values, vous avez le choix entre 2 options fiscales :

   - L'intégration des plus-values dans vos revenus lors de votre déclaration annuelle d’impôt.
ou
   - Le prélèvement forfaitaire libératoire. Les taux de ce prélèvement sont les suivants :
 

Durée du contrat            Taux du Prélèvement libératoire forfaitaire 
Entre 0 et 4 ans                                         35% **
Entre 4 et 8 ans                                         15% **
Après 8 ans                                                7,5% **

** Hors prélèvements sociaux, CRDS et CSG. Plus-values exonérées dans la limite de 4 600 € pour les contribuables célibataires, veufs ou divorcés et 9 200 € pour les couples soumis à imposition commune sur l’ensemble des contrats d’assurance vie et de capitalisation.

Transmettez votre capital à la (ou les) personne (s) de votre choix, que vous ayez ou non un lien de parenté.
Bénéficiez d’une fiscalité avantageuse :   

Fiscalité en cas de décès :

** Sauf si le bénéficiaire est le conjoint, le partenaire de PACS, le frère ou la sœur de l'assuré, et sous réserve du respect pour ces derniers de certaines conditions légales . Dans ce cas, aucune fiscalité n'est appliquée.

Le versement de votre capital sous forme de rente :
Vous pouvez choisir le versement de votre capital sous forme de rente, c’est ce que l’on appelle "sortir en rente viagère". Dans ce cas, seule une partie de ces revenus est à réintégrer à votre déclaration de revenus, et cette part varie en fonction de votre âge.
L'imposition de la rente s'effectuera comme suit :
 

** Hors prélèvements sociaux CSG et CRDS

Les courtiers présentent de nombreux avantages, en particulier ils proposent à leurs clients une offre plus large, car ils travaillent avec plusieurs assureurs, et par cette mise en concurrence, parfois il est même possible de négocier certains frais.
Surtout, le cœur de la prestation des courtiers, comme de l’ensemble des conseillers en gestion de patrimoine est qu’ils dispensent des conseils au souscripteur pour le guider dans ses choix : conseil pour la souscription, conseil pour se repérer parmi les centaines de contrats et de supports, adaptation du meilleur produit correspondant au besoin identifiant par le souscripteur, conseil pour le meilleur rapport qualité prix.